Bir ücret karşılığında veya tanıdıklarının isteğiyle banka hesabını başkasına kullandıranlar, farkında olmadan dolandırıcılık ya da yasa dışı bahis işlemlerinin parçası hâline gelebilir. MASAK’ın yayımladığı yeni rehber, kiralık hesapların nasıl kullanıldığına ve şüpheli işlemlerin nasıl tespit edilebileceğine odaklanıyor.

Banka hesabını kısa süreliğine bir başkasına kullandırmak, özellikle sosyal medya ve mesajlaşma uygulamaları üzerinden gelen tekliflerde basit bir yardım gibi gösterilebiliyor. Ancak hesap sahibinin bilgileriyle yapılan para transferleri, hesabın suç gelirlerinin aktarılmasında kullanılması durumunda ciddi sorunlara yol açabiliyor.

Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), 12 Ekim 2026 tarihinde “Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi”ni yayımladığını duyurdu. Rehberin amacı, başkalarına kullandırılan hesapların suç faaliyetlerinde kullanılmasının önlenmesi, risklerin erken belirlenmesi ve şüpheli işlem bildirimlerinin niteliğinin artırılması olarak açıklandı.

Hesap sahipleri hangi risklerle karşılaşabilir?

Kiralık hesap olarak adlandırılan yöntemlerde, kişilerin banka hesapları belirli bir ücret karşılığında ya da çeşitli vaatlerle başka kişiler tarafından kullanılabiliyor. Hesap üzerinden yapılan para hareketlerinin gerçek amacı hesap sahibinden gizlenebiliyor.

Bu tür hesaplar dolandırıcılık gelirlerinin aktarılması veya yasa dışı bahis faaliyetleri gibi suçlarla bağlantılı işlemlerde kullanılabiliyor. Hesap sahibinin yalnızca hesabını verdiğini söylemesi, olayın koşullarına göre sorumluluk değerlendirmesini tek başına ortadan kaldırmayabilir. Hukuki durum, kişinin bilgisi, kastı ve olayın somut koşulları çerçevesinde değerlendirilir.

MASAK’ın yeni rehberi neyi hedefliyor?

MASAK’ın açıklamasına göre rehber; gerçek ve tüzel kişilere ait hesapların üçüncü kişiler tarafından kullanılmasına ilişkin yöntemleri, kiralık hesapların temin ve yönetim biçimlerini ve paravan şirketlerle bağlantılı riskleri ele alıyor.

Rehber, özellikle finansal kuruluşların şüpheli işlem belirtilerini daha erken tespit etmesine ve ilgili bildirimleri daha nitelikli biçimde yapmasına yardımcı olmayı amaçlıyor.

Vatandaşlar nelere dikkat etmeli?

Uzmanlık gerektirmeyen temel bir önlem olarak banka hesabı, kart, şifre ve mobil bankacılık erişimi başka kişilere verilmemeli. “Hesabına para gelecek, bize aktaracaksın” veya “hesabını kullanmamız karşılığında ücret vereceğiz” gibi tekliflere karşı dikkatli olunmalı.

Bir hesabın izinsiz kullanıldığı ya da şüpheli para hareketleri bulunduğu fark edilirse bankayla gecikmeden iletişime geçilmesi ve durumun yetkili mercilere bildirilmesi önem taşıyor. Hesap üzerinden geçen para hareketlerine ilişkin kayıtların korunması da olası incelemelerde yararlı olabilir.

MASAK’ın yeni rehberi, finansal sistemin suç gelirlerinin aktarılmasında kullanılmasını önlemeye yönelik çalışmaların bir parçası. Vatandaşlar açısından temel mesaj ise açık: Banka hesabını başkasına kullandırmak, göründüğü kadar basit ve risksiz bir işlem değil.

Türkiye Bülteni — Habersizseniz Haberiniz Olsun